نرخ بهره چیست؟


نرخ بهره چیست؟

۲۵ بهمن ۹۶ - ۱۲:۲۶

نرخ بهره راهی مهم برای به دست آوردن یا از دست دادن پول است. نرخ بهره مبلغی است که در ازای استفاده از پول در گذر زمان به آن تعلق می گیرد. شما می توانید با قرار دادن پول و ثروت خود در بانک مقدار مشخصی بهره کسب کنید، آن چنان که شما اگر از بانک وام بگیرید باید بهره پرداخت کنید. مبلغ پرداخت بهره در طول عمر وام یا سپرده می تواند ثابت یا متغیر باشد.

ماهنامه معیشت: نرخ بهره راهی مهم برای به دست آوردن یا از دست دادن پول است. نرخ بهره مبلغی است که در ازای استفاده از پول در گذر زمان به آن تعلق می گیرد. شما می توانید با قرار دادن پول و ثروت خود در بانک مقدار مشخصی بهره کسب کنید، آن چنان که شما اگر از بانک وام بگیرید باید بهره پرداخت کنید. مبلغ پرداخت بهره در طول عمر وام یا سپرده می تواند ثابت یا متغیر باشد.


- زمانی که شما حساب پس انداز در بانک افتتاح می کنید، برای این که شما پولتان را در آن بانک نگه دارید، بانک به شما مبلغی پرداخت خواهدکرد. بهره درواقع همین مبلغی است که شما دریافت می کنید.

- وقتی که شما یک وام خرید منزل مسکونی از بانک دریافت می کنید، شما به ازای استفاده از پول به بانک بهره پرداخت خواهیدکرد که آن را در قالب سود وام می شناسید.


درواقع دو راه برای محاسبه نرخ بهره وجود دارد: راه ساده محاسبه نرخ بهره براساس میزان مبلغی است که شما در حساب بانکی سپرده گذاری می کنید. به طور مثال اگر شما صد هزار تومان با نرخ بهره 2 درصد شش ماهه در بانک سپرده گذاری کنید، هر شش ماه مبلغ دو هزار تومان بهره دریافت خواهید کرد و در مجموع 4 هزار تومان بهره سالانه دریافت می کنید.

نرخ بهره چیست؟ چگونه به نفع یا ضرر شما عمل می‌کند؟

این شیوه از بهره بسیار جالب است. براساس مبلغ صد هزار تومان که در حساب سپرده گذاری کرده اید، بانک شروع به پرداخت دو هزار تومان بهره به شما می کند؛ اما میزان بهره ای که در مرحله بعد به پول شما تعلق می گیرد، براساس میزان پولی محاسبه می شود که از گذشته در حساب شما انباشته شده است (102 هزار تومان). شاید این افزایشی بزرگ در میزان بهره به نظر نرسد؛ اما در بلندمدت و برای مبالغ هنگفت، بهره مرکب راهی بسیار موثر و آسان برای کسب سود بیشتر است.

نکته هیجان انگیز درباره قدرت بهره مرکب

کودکان بسیار کمی هستند که به خودی خود در سنین کودکی جذب فرایندهای بانکی و علاقه نرخ بهره چیست؟ مند به یادگیری آنها می شوند؛ اما نیروی بهره مرکب احتمالا توجه آن ها را به خود جلب می کند. چقدر طول می کشد تا مبلغ پولی که آن ها در بانک سپرده گذاری کرده اند، بدون آن که کوچک ترین زحمتی بکشند، دو برابر شود؟

جنبه های منفی یا بد نرخ بهره


در حالی که بی شک کودکان شما از شنیدن مسائل مربوط به نرخ بهره لذتی خواهند برد و برایشان اهمیتی دارد که مثلا فردی توانسته با دریافت بهره پول خود را طی زمان دو برابر کند، مطمئنا شنیدن جنبه های منفی نرخ بهره که در بزرگسالی احتمالا با آن ها رو به رو میشوند، زیاد برایشان هیجان انگیز نیست و دانستن این که مسئولیت این زیان های ناشی از نرخ بهره برعهده آن هاست برایشان جالب نخواهدبود.

آن ها نه تنها بر روی بهره ناشی از خریدهای بزرگ زندگی، مانند خرید خودرو زیاد خواهندکرد، بلکه از مجموع زیان های ناشی از بهره های خرد تعلق گرفته به مسائل کوچک زیان های بزرگی می بینند. حالا که آن ها تقریبا مفهومی از نرخ های بهره متفاوت را درک کرده اند، می توان انتظار داشت مفهوم سود یا زیان ناشی از سرمایه گذاری و سپرده گذاری را بفهمند.


۲. از تبلیغ های سودهای غیرمعمول که در آگهی ها می بینند دوری کنند؛ چرا که سودهای غیررایج در بازار ریسک زیادی به همراه دارند.

نرخ سود بین بانکی افزایش یافت

نرخ سود بین بانکی در پایان هفته اول آبان ۱۴۰۱ با رشد ۰.۱۲ درصدی همراه شد و به ۲۰.۹۸ درصد رسید.

نرخ سود بین بانکی افزایش یافت

به گزارش سلام نو به نقل از ایسنا، بر اساس آخرین تغییرات جدول سود بین بانکی، این نرخ به ۲۰.۹۸ درصد رسیده است.

سود بین بانکی که به‌عنوان یکی از انواع نرخ‌های بهره در بازار پول به نرخ‌های سود یا بهره در سایر بازارها جهت می‌دهد، در واقع قیمت ذخایر بانک‌هاست و زمانی که آن‌ها در پایان دوره مالی کوتاه‌مدت اعم از روزانه یا هفتگی دچار کسری ذخایر می‌شوند، از سایر بانک‌ها در بازار بین بانکی یا از بانک مرکزی استقراض می‌کنند. این نرخ در بازار بین بانکی در حال حاضر به ۲۰.۹۸ درصد رسیده است.

در ماه‌های گذشته سود بین بانکی نوسانات زیادی داشته و برای اولین بار در مرداد ماه به به ۲۱.۳۱ درصد رسید که با واکنش‌های منفی مواجه شد تا در آخر، بانک مرکزی در این زمینه بر کنترل سود بین بانکی تاکید کرد و روند کاهشی این نرخ شروع شد.

رئیس کل بانک مرکزی، پیش از این به ایسنا درباره نوسانات سود بین بانکی اعلام کرده بود که روند تغییرات سود بین بانکی به وضعیت عرضه و تقاضا در بازار بین بانکی بستگی دارد و سعی بانک مرکزی بر این است که سود بین بانکی نوسانات زیادی نداشته است.

دلیل تغییرات در نرخ سود بین بانکی چیست؟

همچنین، محمد نادعلی - مدیرکل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی - دلیل تغییرات در نرخ سود بین بانکی را تقاضا و عرضه بانک‌ها در بازار بین بانکی اعلام کرده بود.

وی درباره تاثیر افزایش سود بین بانکی بر بازارهایی چون بازار سرمایه اظهار کرد که بازار بین بانکی بازاری نیست که بانک‌ها سهام خود را بفروشند و پول خود را وارد این بازار کنند که وقتی نرخ در این بازار افزایش یابد، آنها انگیزه ورود به بازارهای دیگر را نداشته باشند و سایر بازارها تحت تاثیر این موضوع قرار بگیرند.

به گفته نادعلی، نرخ سود سپرده و تسهیلات در ایران تابع شرایط بازار بین بانکی نیست؛ بنابراین تغییرات در سود بین بانکی نمی‌تواند تاثیری بر بازار سرمایه داشته باشد بلکه تغییرات نرخ سود سپرده و تسهیلات است که بر بازار سرمایه تاثیرگذار است.

این در حالی است که فعالان بازار سرمایه، افزایش این نرخ را بر روند منفی این بازار و خروج سرمایه از آن تاثیرگذار می‌دانند، درحالیکه کارشناسان پولی و بانکی معتقدند این نرخ‌ تاثیری بر تحولات شاخص بورس ندارد و روند افزایشی این نرخ در ماه‌های اخیر نیز ناشی از فشار تورمی بوده، نه سیاست‌های ضدتورمی.

البته، کارشناسان معتقدند که افزایش سود بین بانکی در صورتی می‌تواند بر روند بازار سرمایه تاثیر بگذارد که روند افزایشی سود در بازار بین بانکی متداوم و قابل ملاحظه باشد.

هدف بانک مرکزی ژاپن از منفی کردن نرخ بهره چیست؟

بانک مرکزی ژاپن میزان نرخ بهره را منفی کرده است تا بانک‌های این کشور را ترغیب کند تا به جای احتکار و گردآوری پول نقد، به مشاغل وام بدهند. به عقیده این بانک این اقدام سبب حمایت از اقتصاد ضعیف ژاپن می‌شود. در اقدامی غیرمنتظره، بانک مرکزی ژاپن اعلام کرد، نرخ بهره پرداختی به مازاد سپرده قانونی موسسات مالی و اعتباری این کشور را به منهای یکدهم درصد کاهش داده و این تصمیم از روز جمعه به اجرا گذاشته شده است. به این ترتیب، هرگاه این موسسات پولی بیش از میزان سپرده قانونی در حساب خود نزد بانک مرکزی نگهداری کنند، باید یکدهم درصد «هزینه» برای آن بپردازند.

هدف از ایجاد این طرح جدید آن است که بانک‌ها و موسسات مالی به جای گذاشتن پول در بانک مرکزی، به مشاغل و مشتریان وام بدهند. در پی اجرایی شدن این طرح ممکن است بانک‌ها هم پرداخت نرخ سپرده را به مشتریان خود قطع کرده تا آنها را ترغیب کنند سرمایه خود را در مشاغل مختلف سرمایه‌گذاری کنند و دیگر در فکر دریافت سود سپرده در ازای گذاشتن پول خود در بانک نباشند.

اقتصاد ژاپن با رکود نرخ بهره چیست؟ مزمن و کاهش نرخ تورم مواجه بوده و این نگرانی وجود داشته که ممکن است نرخ تورم منفی شود. بانک مرکزی این کشور اعلام کرده که اقدام به کاهش نرخ پایه بهره به زیر صفر به دلیل حمایت از اعتمادبه‌نفس مشاغل ژاپن و نشان‌دهنده عزم دولت ژاپن برای رسیدن به نرخ تورم 2 درصدی است.

اما اینکه این طرح نتیجه خواهد داد یا نه روشن نیست. ماریو دراگی، رئیس بانک مرکزی اروپا اعلام کرده بود سیاست‌های غیر‌متعارفش که شامل نرخ سود منفی هم می‌شود، سبب شده تا اقتصاد منطقه یورو با افت قیمت‌ها مقابله کند. در تئوری این سیاست، سیاست جالب و جذابی به نظر می‌رسد اما ممکن است عواقب ناخواسته‌ای به نرخ بهره چیست؟ نرخ بهره چیست؟ همراه داشته باشد. برای مثال ممکن است بانک‌ها تصمیم بگیرند تا هزینه‌ای را که باید به بانک مرکزی بپردازند به دوش مشتریان بیندازند.

یا اینکه مشتریان تصمیم بگیرند پول خود را به جای بانک در زیر تشک خود نگهدارند. همچنین ممکن است بانک‌ها برای آنکه مجبور به پرداخت هزینه اضافی به بانک مرکزی نباشند، حتی به سرمایه‌گذارانی که درصدد انجام پروژه‌های پرخطر هستند، وام بدهند. این موضوع می‌تواند سبب ایجاد حباب دارایی در بانک‌ها شود.

در جست‌وجوی راه‌حلی جایگزین برای سرمایه‌گذاری، بانک‌ها همچنین ممکن است میزان خرید سهام دولتی خود را افزایش دهند. در صورتی که بانک‌ها این سهام‌ را تا جایی که هزینه استقراض به صورت مصنوعی پایین باشد نزد خود نگهدارند، این اقدام می‌تواند عواقبی جدی در پی داشته باشد. اگر شوک مالی ایجاد شود، بانک‌ها و دولت‌ها ممکن است در نهایت خودشان را به‌گونه‌ای در هم تنیده بیابند که سبب سقوط یکدیگر و حتی اقتصاد شوند.

در اعلام این طرح، بانک مرکزی ژاپن از بانک‌های مرکزی اوپا که طرح نرخ بهره منفی را اتخاذ کرده‌اند، نام برده‌ است. این بانک از بانک مرکزی اروپا به‌عنوان مثال اصلی نام برده است. بانک مرکزی اروپا از سال 2014 طرح نرخ بهره منفی را برای جلوگیری از سقوط منطقه یورو به چرخه تورم منفی، اجرایی کرده ‌است. کشور سوییس هم از جمله کشورهای اروپایی است که این طرح را از سال گذشته اجرایی کرده تا از خرید فرانک توسط سرمایه‌گذاران جلوگیری کند.

کشورهای دانمارک و سوئد هم در سال‌های گذشته طرح نرخ منفی بهره را به صورت موقت اجرا کرده‌اند.هدف این کشورها سرپوش گذاشتن بر رشد ناخواسته پول رایج‌شان بوده که هر بار به دلیل جاری شدن سرمایه سرمایه‌گذارانی که به دنبال کشوری امن برای سرمایه‌گذاری بوده‌اند، ایجاد می‌شد. به دلیل اعلام هشدارهای فراوان از سوی بانک مرکزی دانمارک قبل از اجرایی کردن این طرح، سیاست نرخ بهره منفی منجر به فروپاشی مالی در این کشور نشده است.

افزایش قیمت بیت کوین و اتریوم به دنبال انتشار گزارش امیدوارکننده مشاغل در ایالات متحده آمریکا

افزایش قیمت بیت کوین (BTC) و اتریوم (ETH) به دنبال انتشار گزارش امیدوار کننده مشاغل در ایالات متحده آمریکا

روز جمعه ارزش بیت کوین به همراه سهام شرکت‌ها پس از انتشار گزارشی از وزارت کار آمریکا که نشان می‌داد نرخ رشد ایجاد شغل در ایالات متحده افزایش یافته است، جهش کرد.

بزرگترین ارز دیجیتال بازار کریپتو کارنسی در زمان نگارش این مقاله با قیمت ۲۱،۲۴۶ دلار معامله شد که ۴.۸ درصد افزایش در ۲۴ ساعت اخیر را نشان می‌دهد. طبق داده‌های سایت CoinGecko، این اولین بار است که این دارایی دیجیتال از ماه سپتامبر به قیمت بیش از ۲۱ هزار دلار رسیده است. اتریوم (ETH) به عنوان دومین ارز دیجیتال بزرگ از نظر ارزش بازار، حتی عملکرد بهتری نیز داشته است. این رمزارز در ۲۴ ساعت گذشته با رشد ۷ درصدی به قیمت ۱۶۵۲ دلار رسید.

هر دو این ارز‌های دیجیتال در هفته گذشته رشد قابل‌توجهی داشته‌اند. اتریوم نزدیک به ۱۰ درصد رشد کرده است در حالی که قیمت بیت کوین ۴.۷ درصد بالاتر از هفت روز قبل آن است.

بقیه ۲۰ کوین و توکن برتر بازار به جز هشتمین دارایی بزرگ دیجیتال (Dogecoin) نیز در وضعیت صعودی بوده‌اند. پس از انتشار اخباری مبنی بر اینکه برنامه‌های مرتبط با حوزه‌ی دارایی‌های رمزنگاری شده توییتر ممکن است در حال تغییر باشند، قیمت میم کوین مورد علاقه ایلان ماسک ۲.۶ درصد کاهش یافت. در حال حاضر و پس از خرید پلتفرم توییتر توسط مدیرعامل تسلا، دوج کوین اکنون ۰.۱۲ دلار قیمت دارد که در عرض هفت روز قیمت آن ۶۵ درصد افزایش یافته است.

خرید و فروش ارزهای دیجیتال در پول نو

گزارش وزارت کار آمریکا نشان داد که اقتصاد ایالات متحده در ماه اکتبر ۲۶۱ هزار شغل ایجاد کرده است، اما نرخ بیکاری با ۰.۲ درصد افزایش به ۳.۷ درصد رسید که بیش از پیش بینی‌ها بود.

اخبار افزایش قیمت سهام در سرتاسر خبرگزاری‌ها منتشر شده است زیرا سرمایه گذاران به مجموعه اطلاعات منتشر شده در مورد افزایش اندک نرخ بیکاری و افزایش تعداد شغل ایجاد شده واکنش مثبتی نشان داده‌اند. در حال حاضر فعالین بازار دارایی‌های دیجیتال و سهام امید دارند تا بانک مرکزی آمریکا از سیاست‌های تهاجمی و خصمانه خود عقب‌نشینی کند.

در این هفته بازار کریپتو کارنسی تا حد زیادی از بازر سهام ایالات متحده پیروی کرده است زیرا بانک مرکزی آمریکا سیگنال داده است که تا زمانی که تورم کاهش نیابد، به افزایش نرخ بهره ادامه خواهد داد. در حال حاضر تورم آمریکا در نرخ بهره چیست؟ بالاترین حد خود در ۴۰ سال گذشته قرار گرفته است.

سود هنگفت دلالان از خرید دلار سهمیه‌ ای | ۲ هزار دلار، ۶۰۰ هزار تومان!

همزمان با رشد پرشتاب قیمت دلار، هیجان زیادی به بازار آزاد تزریق شده است. با این حال به نظر می‌رسد سیاست ثبت نام اینترنتی برای دریافت ارز سهمیه‌ای هم از سوی مردم چندان جدی گرفته نمی‌شود و اغلب صرافی‌ها همچنان به عرضه حضوری ارز سهمیه‌ای مشغول هستند.

خرید و فروش دلار

به گزارش همشهری آنلاین به نقل از تجارت‌نیوز، دلار بازار آزاد داغ شده و قیمت‌ها با شتاب بالا می‌روند. با این حال اما معامله‌ای در کار نیست. در این میان ظهر امروز دلار توانست کانال ۳۶ هزار تومانی را هم فتح کند و طی ساعات گذشته در همین کانال نوسان داشته است. روند رو به رشد نرخ دلار این بار هم مردم را به خیابان فردوسی کشانده و صفوف طولانی را در برابر صرافی‌ها برای دریافت ارز سهمیه‌ای ایجاد کرده است.

در حالی دلار توانسته است از روز چهارشنبه هفته گذشته تاکنون سه کانال تاریخی را فتح کند و اکنون در سطوح بالای ۳۶ هزار تومان قرار گیرد که بازارساز هنوز اقدام مشخصی برای کنترل هیجانات بازار ارز انجام نداده است. تنها سیاستی نرخ بهره چیست؟ که بانک مرکزی طی این مدت عملیاتی کرده اینترنتی‌شدن روند ثبت نام دریافت سهمیه سالانه دلار برای مردم بوده که مشاهدات میدانی حاکی است همین اقدام نیز دست کم در روز نخست جدی گرفته نشده و پاسخگوی هیجانات دلار نبوده و با شکست مواجه شده است.

خیز دلالان برای خرید دلار سهمیه‌ای

در بحبوحه پرواز دلار و تلاش شکست‌خورده بانک مرکزی برای کنترل تقاضا از طریق ثبت‌نام اینترنتی، دلالان همچنان به خرید ارزان‌قیمت ارزهای سهمیه‌ای مردم مشغولند. در این روند دلالان با فردی که به سهمیه سالانه دلار خود نیازی ندارد بر سر ۶۰۰ تا ۷۰۰ هزار تومان توافق می‌کنند. در این فرایند صاحب سهمیه همراه با دلال دلار به صرافی مراجعه و با استفاده از وجهی که دلال به حساب او واریز کرده است، سهمیه خود را دریافت می‌کند.

طی این معامله اما تنها همان مبلغ گفته شده نصیب صاحب سهمیه شده و او می‌تواند در صورت تمایل، دلارهای دریافت شده را مجددا از دلال خریداری کند! معامله‌ای عجیب و سرشار از سود برای دلالان و لبریز از زیان برای صاحبان سهمیه. این فرایند همچنین دلار صرافی را به سرعت به بازار آزاد تزریق خواهد کرد. معامله‌ای که البته مدت‌هاست در بازار ارز تهران انجام می‌شود اما امروز با افزایش نرخ دلار به اوج خود رسیده است. به نظر می‌رسد این تنها معامله دلاری در شرایط فعلی بازار ارز است.

قیمت دلار سهمیه‌ای حدود ۳۴ هزار و ۸۴۰ تومان است و قیمت دلار بازار آزاد حدود ۳۶ هزار تومان. بنابراین خرید دلار سهمیه‌ای حدود دو میلیون و ۳۰۰ هزار تومان برای دلالان سود دارد که البته بین ۶۰۰ تا ۷۰۰ هزار تومان آن را باید به صاحبان کارت ملی بدهند. اما این کار همچنان برای آنها تجارت سودآوری است.

نوسان در قیمت‌های بالا

در حالی قیمت دلار بازار آزاد از ساعت ۱۱ صبح امروز تا کنون دست کم ۱۰۰۰ تومان رشد کرده است که مشاهدات میدانی از بازار حاکی از معاملات بسیار اندک، آن‌ هم در حجم‌های بالاست. بر همین اساس در حال حاضر معاملات خرد در بازار آزاد صورت نمی‌گیرد و مشتریان عادی هم فروشنده نیستند.

دلالان هم در این میان اظهار می‌کنند ارزی برای عرضه ندارند اما با این حال هر لحظه قیمت بالاتری برای دلار عنوان می‌کنند؛ همین رفتار بازار سبب شده است نرخ دلار از ۳۳ هزار تومان در ابتدای معاملات روز چهارشنبه هفته گذشته تا کنون، از سه سقف تاریخی عبور کند! رشد هیجانی قیمت‌ها اما به معنای داغ شدن معاملات نبوده است. به عبارت دیگر در حالی روند دلار افزایشی است که دارندگان این ارز از معاملات عقب‎ نشینی کرده‌ و تمایلی برای فروش ندارند.

معامله‌گران پیش‌بینی می‌کنند نرخ دلار همچنان افزایشی باشد و از همین رو دست از خرید و فروش کشیده‌اند. گفتنی است نرخ دلار ساعاتی قبل حتی به ۳۶ هزار و ۴۰۰ تومان هم رسید اما با نوسانات کاهشی روبرو بود. در این میان اما اگرچه معاملات دلار عملا تعطیل شده است اما با این حال این ارز توانسته است طی ساعات گذشته در کانال ۳۶ هزار تومانی پایداری کند؛ رقمی که تا وعده دلار ۵ هزار تومانی مقامات دست کم ۳۱ هزار تومان فاصله دارد!



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.